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文/宋罹黎 鐘志民 楊婷婷

近些年，政策與市場環(huán)境的快速變化，顯著增加了企業(yè)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。外部層面，市場風(fēng)險(xiǎn)與虛假貿(mào)易等挑戰(zhàn)愈發(fā)突出。傳統(tǒng)人工排查方式，在面臨大量資料整理備查、及問詢時(shí)要求，已顯得力不從心，不僅效率低下，還容易因信息遺漏出現(xiàn)合規(guī)問題。內(nèi)部而言，很多企業(yè)的風(fēng)控體系較為零散，缺乏事前智能監(jiān)測(cè)與事中標(biāo)準(zhǔn)化流程，新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域更是存在管控盲區(qū)。

企業(yè)各部門也面臨不同挑戰(zhàn)：管理層難以快速量化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，在嚴(yán)監(jiān)管下，“政策理解難、決策落地難”；采購部門的合同存在法律風(fēng)險(xiǎn)，審批流程冗長易導(dǎo)致 “利益受損”；銷售部門對(duì)客戶審核不嚴(yán)、合同條款有瑕疵，業(yè)績壓力下還易觸合規(guī)紅線，“壞賬難以控制”；財(cái)務(wù)部門涉及資金流與數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)，業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn) “隱蔽性高、不易識(shí)別”；IT部門因系統(tǒng)孤島問題，難以在跨部門協(xié)作中實(shí)現(xiàn)有效風(fēng)控；審計(jì)與風(fēng)控部門則因風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別滯后，整改執(zhí)行不力，難以將風(fēng)控延伸到業(yè)務(wù)末端。

企業(yè)合規(guī)與風(fēng)控痛點(diǎn)

AI技術(shù)正深刻重塑企業(yè)的運(yùn)營與管理模式，在企業(yè)內(nèi)部控制的合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理場景中尤為顯著。在2025年8月，用友發(fā)布了里程碑產(chǎn)品用友BIP 5。同時(shí)基于AIX數(shù)據(jù)X流程原生一體化的數(shù)智底座用友iuap，推出用友BIP合規(guī)與風(fēng)控平臺(tái)。

用友BIP合規(guī)與風(fēng)控平臺(tái)基于iuap平臺(tái)構(gòu)建，融合規(guī)則引擎、OCR、輿情分析、知識(shí)圖譜、AI大模型等技術(shù)，以規(guī)則庫管理為底座，結(jié)合安全中心和合規(guī)文件管理能力，構(gòu)建了智能審核、智能巡檢和風(fēng)險(xiǎn)管理三大中臺(tái)產(chǎn)品，從而可以全面支持企業(yè)在共享審核、財(cái)務(wù)合規(guī)、財(cái)務(wù)巡檢、供應(yīng)鏈審核、數(shù)智合同、司庫風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、采購合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理等眾多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和法規(guī)政策智能管控。幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)從事前檢查、事中控制，到事后風(fēng)險(xiǎn)處置及分析的全流程覆蓋。通過系統(tǒng)化識(shí)別、評(píng)估與監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，助力企業(yè)構(gòu)建高效、智能的風(fēng)控體系，保障合規(guī)運(yùn)營。

用友BIP智能合規(guī)與風(fēng)控平臺(tái)產(chǎn)品架構(gòu)

規(guī)則庫是企業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息的集中存儲(chǔ)、管理和分析系統(tǒng)，作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)設(shè)施，支持對(duì) BIP 平臺(tái)業(yè)務(wù)對(duì)象、注冊(cè)的語義模型及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中臺(tái)指標(biāo)設(shè)置檢查規(guī)則，應(yīng)用于智能審核、智能巡檢、風(fēng)險(xiǎn)管理等多種場景。規(guī)則庫支持業(yè)務(wù)口徑標(biāo)簽化管理，可依制度政策變化更新規(guī)則、記錄版本并全程可追溯。

此外，規(guī)則庫涵蓋單據(jù)、敏感詞、大模型、多模態(tài)附件檢查等 15 類檢查模型。借助AI大模型能力，平臺(tái)支持自然語言輸入規(guī)則，實(shí)現(xiàn)智能決策；多模態(tài)附件檢查則通過技術(shù)解析各類型文件，提高審核效率與準(zhǔn)確性。

規(guī)則庫已經(jīng)為企業(yè)構(gòu)建統(tǒng)一、智能的風(fēng)控與合規(guī)管理體系打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，用友BIP智能合規(guī)與風(fēng)控平臺(tái)由此形成智能審核、智能巡檢和風(fēng)險(xiǎn)管理三大中臺(tái)產(chǎn)品，幫助企業(yè)搭建合規(guī)風(fēng)控模型、定義業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、處置合規(guī)風(fēng)控、分析及形成報(bào)告，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程的動(dòng)態(tài)化風(fēng)控管理，有效降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、提升運(yùn)營效率、保障企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

智能審核：

通過預(yù)設(shè)規(guī)則和大模型檢查、非標(biāo)附件檢查等智能學(xué)習(xí)的規(guī)則和算法，系統(tǒng)可以自動(dòng)執(zhí)行單據(jù)、附件等審核任務(wù)，大量減少人工干預(yù)，提高準(zhǔn)確性與效率。結(jié)合智能作業(yè)助理，幫助業(yè)務(wù)處理崗位快速便捷完成業(yè)務(wù)處理。

用友BIP智能審核概覽圖

產(chǎn)品支持在不同環(huán)節(jié)配置差異化審核方案，并提供審核結(jié)果詳情看板和AI總結(jié)窗口，方便用戶實(shí)時(shí)掌握審核結(jié)果并獲得智能建議。賦能共享數(shù)智員工，基于數(shù)百條，覆蓋發(fā)票合規(guī)、業(yè)務(wù)合規(guī)、附件完整性等方面的規(guī)則進(jìn)行綜合分析，審核結(jié)果直接關(guān)聯(lián)審批流程；同時(shí)，智能審核還提供多維度數(shù)據(jù)報(bào)表或看板，為企業(yè)運(yùn)營與內(nèi)控質(zhì)量管理人員提供管理視角，更好防控風(fēng)險(xiǎn)。

智能巡檢：

智能巡檢是在企業(yè)業(yè)務(wù)處理過程中，對(duì)不合規(guī)及異常數(shù)據(jù)的巡檢工具，幫助企業(yè)即時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)異常，保障企業(yè)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)合規(guī)性，企業(yè)數(shù)據(jù)真實(shí)性和完整性。

產(chǎn)品支持靈活配置巡檢方案，定義巡檢指標(biāo)、周期及規(guī)則，設(shè)定適用范圍、執(zhí)行周期與消息接收人；巡檢結(jié)果清晰展示，支持層層穿透查詢，快速定位問題根源。通過日常巡檢提前排查風(fēng)險(xiǎn)、避免月末堆積、提升月結(jié)效率；通過巡檢問題留痕，定期分析問題，有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，保障核算質(zhì)量。

風(fēng)險(xiǎn)管理：

作為一體化風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，支持風(fēng)險(xiǎn)定義、監(jiān)控與處置。通過風(fēng)險(xiǎn)類別、等級(jí)、處理優(yōu)先級(jí)、檢查業(yè)務(wù)與策略等維度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)建模，覆蓋經(jīng)營全流程，推動(dòng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別向標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化落地。依托風(fēng)險(xiǎn)事件登記、應(yīng)對(duì)、日志與分析報(bào)告，實(shí)現(xiàn)確保事后可追溯與持續(xù)優(yōu)化。通過與產(chǎn)品全流程管控體系深度協(xié)同，精準(zhǔn)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控舉措，為企業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營筑牢堅(jiān)實(shí)保障。

用友BIP風(fēng)險(xiǎn)管理中臺(tái)產(chǎn)品

平臺(tái)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從 “事后追溯”向 “事中實(shí)時(shí)監(jiān)控 + 事前主動(dòng)預(yù)防”升級(jí)；降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，同時(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效率與響應(yīng)速度，減少風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，為企業(yè)經(jīng)營決策提供風(fēng)險(xiǎn)支撐，助力業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

用友 BIP 智能合規(guī)與風(fēng)控平臺(tái)，深度覆蓋企業(yè)研產(chǎn)供銷服到人財(cái)物客項(xiàng)的全業(yè)務(wù)流程合規(guī)與風(fēng)控管理。

企業(yè)全鏈路智能合規(guī)與風(fēng)控

招/投/定標(biāo)階段：通過AI自動(dòng)比對(duì)供應(yīng)商資質(zhì)與招標(biāo)要求，分析報(bào)價(jià)歷史，識(shí)別圍串標(biāo)行為，檢測(cè)專家打分偏差，交叉驗(yàn)證投標(biāo)報(bào)價(jià)與行業(yè)成本，精準(zhǔn)識(shí)別“異常低價(jià)”或 “虛高報(bào)價(jià)”，從源頭杜絕利益輸送隱患。

簽訂合同環(huán)節(jié)：支持合同智能比對(duì)、識(shí)別、審核與咨詢等，可精準(zhǔn)識(shí)別背離主業(yè)、融資性貿(mào)易存疑等風(fēng)險(xiǎn)。例如：法務(wù)審核時(shí)產(chǎn)品可智能識(shí)別合同文本中包含知識(shí)產(chǎn)權(quán)條款、明確不能歸甲方所有、甲乙方共有、存在過度承諾，同時(shí)嚴(yán)格管控合同與訂單不符、關(guān)鍵文件缺失等問題；高管會(huì)簽時(shí)可智能查看合同相對(duì)歷史簽約、收益情況、合同營收預(yù)測(cè)等情況,實(shí)現(xiàn)合同合規(guī)風(fēng)控的智能化落地。

采購訂單及收貨環(huán)節(jié)：對(duì)訂單超期、需求/庫存/交期異常等情況實(shí)現(xiàn)智能管控；收貨時(shí)，能敏銳察覺虛開發(fā)票、開票內(nèi)容不符等風(fēng)險(xiǎn)。例如：通過AI實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)倉庫數(shù)據(jù)，對(duì)超安全閾值商品，系統(tǒng)觸發(fā)積壓預(yù)警；基于供應(yīng)商歷史履約數(shù)據(jù)，對(duì)延遲訂單動(dòng)態(tài)追蹤，并推動(dòng)預(yù)警。

開票環(huán)節(jié)：支持智能稅務(wù)咨詢、政策推薦、開票合規(guī)性等風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管控。通過自然語言交互，提供即時(shí)、準(zhǔn)確的政策解讀與適用性分析；通過自然語言交互提供各種政策解讀，基于納稅人畫像智能推薦高度契合的稅收優(yōu)惠政策。同時(shí)，全流程識(shí)別虛開發(fā)票、稅率適配錯(cuò)誤、納稅主體異常、重復(fù)開票、附件不合規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)。

應(yīng)付階段：能夠通過AI進(jìn)行票單檢查、重復(fù)事件檢查、附件檢查、影像檢查、大模型檢查、非標(biāo)附件等檢查，例如：通過AI能力對(duì)應(yīng)付單據(jù)中的非標(biāo)附件解析識(shí)別，與單據(jù)中的關(guān)鍵信息（金額、收款方等）進(jìn)行智能比對(duì)和風(fēng)險(xiǎn)攔截；防范重復(fù)付款、違規(guī)付款等風(fēng)險(xiǎn)。

付款環(huán)節(jié)：依托專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)建模，實(shí)時(shí)預(yù)警資金異常。例如：通過AI智能比對(duì)客戶與供應(yīng)商信息，識(shí)別虛假貿(mào)易；檢測(cè)關(guān)聯(lián)方付款、異常私人賬戶收款等異常；通過AI大模型生成風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告與改進(jìn)建議，全方位防范資金舞弊。

通過 AI 智能化進(jìn)行端到端全鏈路業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)控管理，企業(yè)可以從被動(dòng)合規(guī)轉(zhuǎn)向主動(dòng)防控，實(shí)現(xiàn)企業(yè)事前、事中、事后全鏈路閉環(huán)管理，實(shí)時(shí)識(shí)別并精準(zhǔn)阻斷風(fēng)險(xiǎn)。

用友BIP智能合規(guī)與風(fēng)控平臺(tái)，從核心能力構(gòu)建到業(yè)務(wù)價(jià)值落地，為企業(yè)提供全方位、深層次的合規(guī)風(fēng)控支撐。以領(lǐng)先的平臺(tái)架構(gòu)為基礎(chǔ)，以統(tǒng)一平臺(tái)打破傳統(tǒng)風(fēng)控系統(tǒng)壁壘，可以跨越財(cái)務(wù)、供應(yīng)鏈、稅務(wù)、合同等多領(lǐng)域適配部署，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)控資源的集約管理，打破“多系統(tǒng)孤立、數(shù)據(jù)不通”的痛點(diǎn)。

依托這一統(tǒng)一架構(gòu)底座，平臺(tái)還具備高擴(kuò)展性，無需重構(gòu)核心架構(gòu)即可靈活衍生出生采購風(fēng)控、司庫風(fēng)控、項(xiàng)目風(fēng)控等各業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)控體系，輕松適配企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張與業(yè)態(tài)創(chuàng)新需求。

同時(shí)，平臺(tái)深度融合大模型、知識(shí)圖譜、OCR 等智能技術(shù)，推動(dòng)風(fēng)控全流程從 “人工驅(qū)動(dòng)” 向 “AI 驅(qū)動(dòng)” 轉(zhuǎn)型。既能精準(zhǔn)識(shí)別虛假貿(mào)易、合同條款瑕疵等隱藏風(fēng)險(xiǎn)，又能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警，大幅降低人工判斷誤差。

此外，平臺(tái)支持根據(jù)不同行業(yè)特性、企業(yè)規(guī)模及客戶個(gè)性化需求，定義調(diào)整風(fēng)控模型、審核規(guī)劃與業(yè)務(wù)流程，無需大量定制開發(fā)即可快速落地，有效降低企業(yè)適配成本。

這些核心能力最終轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的業(yè)務(wù)價(jià)值，從多維度驅(qū)動(dòng)企業(yè)合規(guī)與效率雙提升：平臺(tái)將外部監(jiān)管法規(guī)（如財(cái)稅政策、貿(mào)易合規(guī)要求）與企業(yè)內(nèi)部管理制度轉(zhuǎn)化為可執(zhí)行的數(shù)字化規(guī)則，嵌入合同簽訂、付款審批等業(yè)務(wù)全流程，從源頭規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)經(jīng)營合法合規(guī)；通過發(fā)票智能核驗(yàn)、附件自動(dòng)校驗(yàn)等自動(dòng)化合規(guī)審查與實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，平臺(tái)減少人工重復(fù)操作、縮短合規(guī)審核周期，在降低人力成本的同時(shí)顯著提升整體業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)效率；更能貫通業(yè)財(cái)全系統(tǒng)數(shù)據(jù)，打造 “業(yè)務(wù) - 財(cái)務(wù) - 資金” 穿透式監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)從供應(yīng)商準(zhǔn)入等業(yè)務(wù)源頭到付款結(jié)算等資金末端的全鏈路風(fēng)險(xiǎn)可視、可追溯，大幅強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控約束效力；同時(shí)整合高頻風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、部門風(fēng)控成效等全領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，生成多維度全面風(fēng)險(xiǎn)視圖與分析報(bào)告，為管理層平衡 “合規(guī)管控” 與 “業(yè)務(wù)發(fā)展” 提供客觀精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)支撐，助力科學(xué)決策。

用友BIP智能合規(guī)與風(fēng)控平臺(tái)企業(yè)價(jià)值

用友BIP依托AI大模型，通過核心能力與業(yè)務(wù)價(jià)值的深度協(xié)同，為企業(yè)合規(guī)與風(fēng)控管理帶來全新智能化變革。借助AI的強(qiáng)大能力，將推動(dòng)企業(yè)從被動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，邁向AI驅(qū)動(dòng)的自主管控；從依賴強(qiáng)制行為約束，升級(jí)為智能精準(zhǔn)的合規(guī)管理；從遵循固定模式，突破至商業(yè)創(chuàng)新的靈活探索。最終幫助企業(yè)突破 “合規(guī)與效率難以兼顧” 的困境，實(shí)現(xiàn) “合規(guī)有保障、運(yùn)營高效率” 的雙重目標(biāo)，以AI為企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展筑牢安全護(hù)城河，以數(shù)智化力量助力企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

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